配资炒股app最新版本又有银行上调代销基金风险评级，涉及被动指数型债券基金

配资炒股app最新版本来源：牛市配资网站：恒运配资日期：2025-05-14 11:05:45 查看：58

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　　华夏时报记者卢梦雪北京报道

　　又有银行对代销公募基金业务进行调整。

　　近日，中信银行（601998）公告，自5月12日起上调158款代销资产管理产品的风险评级，这是近两年银行陆续宣布调整部分代销公募基金的风险评级以来，单批调整数量业内最多的一次。

　　整体来看，银行理财产品的风险等级可以从低到高分为五个级别，其中，代销公募基金风险评级调整主要集中于低风险、中风险及中高风险产品。

　　业内分析人士认为，为履行适当性义务，保护投资者权益，2025年内预计还会有更多银行跟进。

　　主要涉及被动指数型债券基金和灵活配置型基金配资炒股app最新版本

　　本次中信银行调整的158只代销基金产品，涉及的基金公司数量较多，包括南方基金、中银基金、华安基金、广发基金等55家基金公司。其中，南方基金的产品有14只，数量最多，其次为中银基金的产品，数量有13只。

　　从基金产品的类型看，包含17种，但被动指数型债券基金和灵活配置型基金分别有46只、37只，合计占比超52%，例如，中信保诚多策略灵活配置混合型证券投资基金、中欧瑾灵灵活配置混合型证券投资基金、平安中证同业存单AAA指数7天持有期证券投资基金、光大保德信中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金等。

　　风险等级方面，本次调整的产品则主要以低风险、中风险产品为主。与风险等级调整前相比，大多数产品风险等级均上调了一级，仅银河基金发行的“银河收益”产品风险等级由PR1上调至PR3，上调了两级。在风险等级调整前，有87只产品风险等级为PR3，57只产品风险等级为PR1，而风险等级调整后，PR2风险等级的产品数量增至56只，PR4风险等级的产品数量增至89只。

　　对于调整的原因，中信银行在公告中表示，根据监管要求，为做好投资者适当性管理安排，切实履行适当性义务，保护投资者权益，银行遵循同类产品风险评级一致性、产品风险评级随市场和政策动态调整等主要原则，将自2025年5月12日起，陆续调整部分代销资产管理产品的风险评级。

　　值得注意的是，中信银行在公告中提醒，对于涉及定投的产品，若调整后的产品风险评级高于客户的风险承受能力评估结果，将导致扣款失败，若连续三次扣款失败定投协议会自动失效。

　　实际上，2024年以来，已有多家银行对代销基金产品的风险评级进行了调整。包括建设银行（601939）、民生银行（600016）、邮储银行（601658）、广州银行、宁波银行（002142）、广东南粤银行等。其中，建设银行、民生银行、中信银行已多次调整代销基金产品的风险等级。

　　持续加强投资者适当性管理

　　通常情况下，公募基金的风险等级有5个等级，其中货币基金、债券基金和混合基金的风险等级分别为R1、R2和R3，而主动股票型基金、大宗商品型基金、黄金基金和REITs通常为R4，金融衍生品和杠杆基金则为R5。

　　不过，由于不同银行客户群体、对同一产品的风险定级标准的不同，同一只基金在不同银行APP上的风险评级不同的情况也时常发生。以偏债混合型基金“银河收益”为例，该产品在建设银行的风险等级为中风险，在招商银行（600036）的风险评级为R4中高风险，在农业银行的风险等级则为R3中等风险，呈现了一定的差异性。

　　而除了上调产品的风险评级，银行也正在收紧公募产品的超风险评级销售。如部分银行手机渠道新增了双录功能、禁止65岁及以上投资者超风险交易公募基金；也有银行需要签署风险不匹配警示函等。

　　金乐函数分析师廖鹤凯向《华夏时报》记者分析表示，监管部门多次强调投资者适当性原则，强调“卖者尽责，买者自负”的原则，近期商业银行调整产品评级是为 “切实履行适当性义务”，是贯彻执行监管政策的表现，有助于规范金融市场秩序，促进资产管理行业的健康发展。

　　“近年资本市场波动较大，股债市场等都呈现出较高的不确定性，资产管理产品的净值波动也随之加大，风险特征发生了一定的变化，出于对市场变化的响应做出调整也是对投资者负责的表现。”廖鹤凯表示。

　　银行的代销理财业务正迎来强监管，投资者适当性管理一直是近年来资管市场的重点话题之一。今年3月21日，国家金融监督管理总局印发《商业银行代理销售业务管理办法》，首次对商业银行代理销售业务管理进行全面、明确的规定。其中强化商业银行对合作机构和产品准入的管理责任，明确合作机构准入审查和产品尽职调查要求；规范商业银行代理销售行为，对销售渠道、销售人员管理、产品展示、适当性管理、风险提示等作出具体规定；强化商业银行在代销产品存续期应尽的义务，进一步压实了银行作为代销机构应尽的责任。

　　针对后续是否有更多银行跟进调整的情况，廖鹤凯认为，后续各家银行会根据自身的业务结构和产品结构做出合理的安排配资炒股app最新版本，预计大多数产品线丰富的银行会上调部分基金风险评级，这一趋势将在监管、市场和行业竞争的共同作用下持续深化，也是行业发展的必然。

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